{"id":2877,"date":"2024-05-20T10:28:48","date_gmt":"2024-05-20T15:28:48","guid":{"rendered":"https:\/\/elcuyabranpost.com\/?p=2877"},"modified":"2024-05-20T16:05:47","modified_gmt":"2024-05-20T21:05:47","slug":"el-cubo-rubik-de-las-pensiones-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elcuyabranpost.com\/index.php\/2024\/05\/20\/el-cubo-rubik-de-las-pensiones-en-colombia\/","title":{"rendered":"El cubo Rubik de las pensiones en Colombia"},"content":{"rendered":"\n
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El tema de las pensiones en Colombia se parece a un cubo Rubik de 32 caras; al ser un sistema tan interdependiente, cuando mueves una, inevitablemente se van a desorganizar las otras. Convertido en uno de los grandes problemas para los macroeconomistas, el sistema ha ido creciendo sin tener una luz clara acerca de su futuro, y de acuerdo con cifras oficiales, 1 de cada 4 pesos aportados por un ciudadano se destina para este rubro, alcanzando una participaci\u00f3n de entre el 3% y el 4% del Producto Interno Bruto del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

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Tal vez este sentido de urgencia es lo que haya permitido que, de todas las reformas impulsadas por el Gobierno Petro ante el Congreso de la Rep\u00fablica, esta sea la que m\u00e1s haya avanzado, gracias a una confluencia de partidos y movimientos que se ven genuinamente interesados en darle ox\u00edgeno al mecanismo. Pero existen retos, advierten los expertos. Y desde el Cuyabran Post quisimos averiguar el panorama que se avizora a futuro, en caso de que la reforma logre concretarse y supere las marchas multitudinarias de personas que piden derribarla sin siquiera conocerla. <\/p>\n\n\n\n

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Tres temas saltan a la vista: la presi\u00f3n que existir\u00eda sobre la clase media para lograr la salud fiscal del sistema; la amenaza a su financiaci\u00f3n por un grupo que no cotiza; y el esfuerzo del Gobierno central para garantizar una vejez digna a una enorme poblaci\u00f3n que hoy en d\u00eda se encuentra desprotegida.<\/p>\n\n\n\n

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Primero, un poquito de contexto<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En el intento por hacer digerible y entendible un tema tan t\u00e9cnico como este, vamos a ilustrar de manera resumida la estructura del Sistema General de Pensiones: En Colombia coexisten dos modelos diferentes, el primero conocido como R\u00e9gimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), operado por fondos privados de pensiones; y el R\u00e9gimen de Prima Media (RPM), que lo constituye la entidad p\u00fablica Colpensiones. En adelante y para no embolatarnos, fondos privados y p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n

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En los privados, los aportes de cada trabajador van a cuentas de ahorro individuales susceptibles a la variabilidad de las tasas de inter\u00e9s y los rendimientos logrados por estas administradoras en negocios como la compra t\u00edtulos de deuda p\u00fablica, acciones burs\u00e1tiles (de empresas como Microsoft, Tesla, Meta o Alphabet), pr\u00e9stamos a Gobiernos extranjeros, adquisici\u00f3n de CDT y pr\u00e9stamos a empresas, entre otras. Por otra parte, Colpensiones deposita toda la plata en una sola bolsa com\u00fan; eso quiere decir que la disponibilidad depende de cu\u00e1nto dinero ingrese a modo de aportes. Los recursos para los pensionados salen directamente de cu\u00e1nto dinero paguen las personas que coticen en su edad productiva (y ac\u00e1 ojo, que nos va a ser \u00fatil recordarlo para un punto posterior en este art\u00edculo).<\/p>\n\n\n\n

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Es posible que la clase media absorba el golpe<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Esta primera afirmaci\u00f3n no deber\u00eda causar sorpresa: las personas con ingresos medios por lo general son los sacrificados en materia fiscal. Alejandra G\u00f3mez Salazar, abogada especialista en derecho laboral y seguridad social y CEO de G\u00f3mez y Salazar – Expertos en Pensiones y Riesgo Laboral, explica: \u201cdesde un nivel pr\u00e1ctico y con la reforma, las pensiones s\u00ed tienden a disminuir, sobre todo en las pensiones de ingresos medios\u201d.<\/p>\n\n\n\n

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Esto parte de la propuesta para salvar a Colpensiones y a su vez, para garantizar un ingreso peri\u00f3dico a cerca de 2,5 millones de adultos mayores desprotegidos hoy en d\u00eda. \u201cLa intenci\u00f3n inicial del presidente Petro es que todas las personas que desarrollemos actividades productivas estemos afiliados al r\u00e9gimen p\u00fablico. Para esto en el Senado, y luego de extensas negociaciones con los sectores de la oposici\u00f3n, se determin\u00f3 un umbral de cotizaci\u00f3n: quienes ganen hasta 2,3 Salarios M\u00ednimos Mensuales Legales Vigentes, estar\u00e1n \u201cafiliados\u201d autom\u00e1ticamente en Colpensiones. En los casos en los que el ingreso supere este tope, el recurso por encima a este umbral se depositar\u00e1 en alguno de los fondos privados de Pensiones, haciendo que algunos contribuyentes cuenten con aportes en ambos reg\u00edmenes\u201d.<\/p>\n\n\n\n

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Prosigue: \u201cNo es claro si los montos de las cuentas de ahorro individual que se acumulen producto de las cotizaciones superiores a los 2,3 SMMLV se continuar\u00e1n rigiendo por las f\u00f3rmulas previstas actualmente (Ley 100 de 1993 y 797 del 2003) o si existe una unificaci\u00f3n respecto a los par\u00e1metros que rigen el r\u00e9gimen de Prima Media con prestaci\u00f3n definida, como lo he discutido con mi colega y profesor Dr. Juan Pablo Esparza. En mi concepto y seg\u00fan la interpretaci\u00f3n literal, hist\u00f3rica y sistem\u00e1tica que logro hacer de la reforma, se continuar\u00e1n aplicando las actuales para liquidar el valor complementario de la pensi\u00f3n en los fondos \u00a0privados, lo que generar\u00eda\u00a0 que en la pr\u00e1ctica, las pensiones s\u00ed tienden a disminuir para las personas que ostentan ingresos medios, ya que resultar\u00eda m\u00e1s complejo y exigente alcanzar una pensi\u00f3n por encima de los tres salarios m\u00ednimos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cLo anterior, debido a que las pensiones en el r\u00e9gimen p\u00fablico (Colpensiones) pueden tener una tasa de reemplazo de hasta el 80%, cosa que no sucede en los fondos privados, donde las f\u00f3rmulas, en su equivalente, son m\u00e1s estrictas, y dif\u00edcilmente una persona con ingresos medios puede reunir el capital necesario para una pensi\u00f3n superior al salario m\u00ednimo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

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Los ninis no ayudan en esta causa<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un fen\u00f3meno vivido en todo el mundo con el crecimiento de las personas de la generaci\u00f3n Z (nacidas entre los 90 y los 2000) fue la adopci\u00f3n del concepto de los ninis: j\u00f3venes que ni estudian ni trabajan. De acuerdo con un estudio publicado por la Universidad del Rosario y difundido por Caracol Radio, en el pa\u00eds 3 de cada 10 personas est\u00e1n en esta situaci\u00f3n, y un 30,88% de j\u00f3venes entre los a\u00f1os 18 y 24 a\u00f1os, hace parte del grupo (incluyendo los que se encuentran desempleados pero en proceso de b\u00fasqueda de trabajo y los inactivos, que pr\u00e1cticamente no les interesa).<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQu\u00e9 tiene que ver esto con las pensiones? Pues que son quienes, por estar en la edad productiva, deber\u00edan estar alimentando el sistema para que haya dinero con qu\u00e9 pagar las pensiones de los viejos. La inactividad de este grupo poblacional entonces estar\u00eda amenazando directamente la sostenibilidad del sistema, con o sin reforma pensional. G\u00f3mez Salazar se rehus\u00f3 a dar una opini\u00f3n sobre el impacto fiscal que tendr\u00eda sobre el esquema porque esto requerir\u00eda c\u00e1lculos de un experto en hacienda \u201cy no es una nuestra especialidad\u201d, aclara. Sin embargo, si advierte algo al respecto.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cCon la legislaci\u00f3n actual los j\u00f3venes que no efect\u00faan cotizaciones,  no reciben ning\u00fan beneficio, frente a los 3 tipos de riesgos que contemplan las pensiones: la vejez, la invalidez y la muerte. Pero con la reforma, empezar\u00edan a recibir una renta m\u00ednima para cubrir sus necesidades b\u00e1sicas en un escenario de pobreza extrema. Lo anterior, debido a que la reforma contempla un novedoso esquema por pilares, dentro de los cuales se encuentra el Pilar Solidario, el cual estar\u00e1 respaldado por un fondo de ahorro que ser\u00eda administrado por el Banco de la Rep\u00fablica\u201d<\/p>\n\n\n\n

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No somos quienes para dar una respuesta al tema; en El Cuyabran somos expertos en preguntar. Pero opinamos que el tener una poblaci\u00f3n que no coloca al sistema, pero que s\u00ed va a comer de \u00e9l, puede llegar a afectar de manera importante su funcionamiento y permanencia. Esa se la dejamos a los economistas, tanto de profesi\u00f3n como los de marchitas y cadenitas en Whatsapp.<\/p>\n\n\n\n

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El salvavidas para quienes no han cotizado<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En medio de la discusi\u00f3n por el futuro de las pensiones, desde Colpensiones se impulsa el modelo de Beneficios Econ\u00f3micos Peri\u00f3dicos \u2013 BEP, una figura que permitir\u00eda a quienes han trabajado de manera informal e independiente, obtener una especie de mesada en su vejez.<\/p>\n\n\n\n

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N\u00e9stor Bedoya, asesor del programa BEP, de la entidad, explica que el mecanismo \u201cfue creado para agricultores, amas de casa, el de la tienda, la modista\u2026 todo este tipo de personas que no tienen la posibilidad de estar pagando los aportes a pensi\u00f3n. Facilita hacer aportes, desde 10 mil pesos en adelante y hasta un tope anual de 1 mill\u00f3n 620 mil pesos, que la persona va recaudando en la medida de sus posibilidades, tanto en dinero sumado como en la periodicidad que lo haga. A todos estos aportes el Gobierno les aporta el 20% y adem\u00e1s les genera una rentabilidad\u201d. <\/p>\n\n\n\n

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A esta flexibilidad, se le suman otros beneficios gratuitos, como un seguro de vida que incluye amparo exequial y cobertura a cuadros m\u00e9dicos como c\u00e1ncer, infarto e insuficiencia renal; y una cuenta de ahorros personal. Pero adem\u00e1s, puede combinarse con las semanas que la persona haya alcanzado a cotizar en el Sistema General de Pensiones, gracias a una ley de equivalencias. \u201cLos aportes se pueden hacer, en el caso de Quind\u00edo, en cualquier punto de Facil\u00edsimo, y ofrece hasta un 85% de un salario m\u00ednimo, dependiendo del capital recogido. En plata de hoy, estar\u00eda entregando de manera bimestral una suma de hasta 2 millones 210 mil pesos\u201d, precis\u00f3. Una especie de salvavidas, tal vez el m\u00e1s claro hasta el momento, en este ecosistema de futuros inciertos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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